首席执行官Abdulmajid Nsekela访谈&CRDB坦桑尼亚银行总经理

首席执行官Abdulmajid Nsekela访谈of CRDB Bank Tanzania

坦桑尼亚投资采访了Abdulmajid Nsekela首席执行官&CRDB坦桑尼亚银行总经理, 的 largest bank in 的 country in terms of assets, loans &预付款和客户存款。

在这次采访中,他评论了坦桑尼亚银行业的现状以及在Covid-19大流行期间其陪伴经济的能力,并分享了该银行’的战略及其重点是在投资于数字创新的同时,支持中小企业,制造业,贸易,农业以及其他推动经济发展的关键部门。

2019年有51家持牌银行,到2020年中,最新合并后的数量已减少到49家。 这个数字与人口众多,银行渗透率很低的市场相符吗?您是否希望进行更多的合并或新的参与者进入市场?

银行业务不是银行机构的数量,而是它们服务市场的能力。 我相信,有49家银行足以满足人口规模的需求,这仅仅是因为金融服务业已经发展,而实际业务已不再是采用率的决定因素。随着技术和连接性的提高,银行越来越多地通过蜂窝网络和互联网提供服务,从而为传统的实体模型之外的融合提供了机会。  

对于坦桑尼亚银行业这样一个快速发展的行业,合并预计会发生,并且可能会不时发生。我很高兴监管机构在确保流动性方面保持坚定不移的态度,这显示出该行业的健康趋势。这也预示着金融服务业的光明前景。 

但是,随着COVID-19的中断,我们预计由于国际业务的减少,尤其是在2020年第二和第三季度期间,将会出现由此产生的挑战,可能会影响资本,特别是对于较小的参与者。中断显然影响了特定的产品组合,尤其是酒店和服务业,进出口。如果不良贷款(NPL)增加(主要是由于受影响企业无法履行其贷款义务),我们很可能会看到流动性下降,这当然会促使监管机构采取措施保护投资。 

但是,作为一个行业,我们很幸运能拥有一个监管机构,该监管机构除了进行密切监视之外,还采取了及时措施,旨在减轻客户对COVID-19大流行带来的压力。这些措施包括将法定最低准备金(SMR)从7%降低到6%,这在经济中创造了流动性。这样,尽管经济放缓,银行仍具有继续向客户提供贷款的能力,并支持与COVID-19相关的优先需求。

将利率从7%降低到5%,为银行提供了更大的空间,可以从中央银行借入资金以进行后续贷款。用于政府证券的抵押品(主要是国库券和债券)的价值分别从10%降低到5%,从40%降低到20%,增强了银行从中央银行借入较少抵押品的能力。 

但是,最有帮助的干预措施可能是批准贷款重组,这帮助银行容纳了受到COVID-19大流行不利影响的借款人。它为受到健康危机直接影响的客户提供了缓冲,并降低了不良贷款的风险。

2019年是CRDB取得可观利润的第一年,利润增长了87%以上,达到1200亿先令,存款超过5万亿先令。造成这种表现的原因是哪些?您的竞争优势是什么?

在2019年,我们做出了明智的决定,以专注于提高内部效率来转变我们的运营。我们还投资了正确的技术,包括升级ICT系统,为我们的客户提供更强大的服务。这些努力取得了成效,我们将继续看到整个业务的收入流有所改善。

运营模式的变化是一项取得了积极成果的重大变革。我们采用了敏捷模型,并消除了阻碍增长的结构效率低下的问题。我们走得更远,回顾了分支机构的运营模式和分散的服务,从而创建了响应速度更快的网络管理系统。

从本质上讲,我们在提高技术能力方面进行了大量投资,包括升级我们的ICT基础设施和加速数字化,这被认为具有成本效益。此外,我们重新设计了内部流程,有效地使我们的程序与客户旅程保持一致,并着手进行连续的自动化,为我们的客户提供了更好的体验。这样可以缩短周转​​时间,增加收入并为我们的客户提供更好的体验。   

我们还利用经济的关键部门来推动增长,重点是充满活力的中小企业和贸易部门,这对推动经济起到了作用。我们专注于提供解决方案,以解决客户面临的资本挑战,从而带来持续的收入。 

作为市场领导者,我们理解我们应该在服务提供方面指明道路,这要求我们保持领先地位。我们已经投资了强大的数字创新技术,并增强了为未来进行创新的转型能力。 

我们的子公司在几乎所有关键指标上都表现出色,在推动增长方面也发挥了重要作用。 CRDB Bank Burundi SA净利润增长146% 从2018年的24亿先令增至61亿先令。 这是该子公司自2012年成立以来的最高利润。子公司还收回了所有累积亏损,同时自成立以来首次建立了稳健的储备金。 

CRDB 保险 Brokers Limited在2019财年末的净利润增长了23%,达到16亿先令,高于2018年报告的13亿先令。 该子公司产生的总收入为78.2亿捷克克朗,比2018年报告的62.2亿捷克克朗增长了26%。 该增长是由主要在医疗保健,教育和旅游业中购买保险产品的驱动。

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CRDB支持坦桑尼亚政府推动工业化和创建中等收入经济的努力。 您优先考虑工业部门的哪些子部门以及坦桑尼亚经济中的哪些其他部门?您未来的重点是什么? 

我们的业务方式具有包容性。我们专注于推动经济发展的关键行业,同时使公民能够在日常活动中过上体面的生活。传统上,我们长期致力于为农业价值链提供资金,我们认为这为农业加工提供了所需的原材料。因此,毋庸置疑,农业加工是我们的重点,因为我们了解农业对经济的净影响,因为农业占该国GDP的将近四分之一。 

但是作为一家公司,我们已经多样化了我们的客户组合,并且目前为几乎所有行业提供支持。当您查看我们的2019财政年度时,您会发现CRDB银行将农业,制造业和贸易等领域的支持扩展到了经济的各个领域,占我们融资总额的27%。 

我们将重点放在贸易上,因为这是大多数中小企业的归宿。对我们而言,中小企业在生产,创造就业机会,对出口的贡献方面发挥着不可或缺的作用&促进收入的公平分配。

您提到CRDB银行始终站在创新的最前沿,在设计更具包容性的产品和服务方面取得了重大进展。 您能否举一些例子,以及它们如何使坦桑尼亚人受益?

在CRDB银行,我们将创新视为创造新事物的持续过程,因此,我们将创新树立为一种文化。我们的产品考虑了客户的多样化需求,并且主要由消费者驱动。我们相信,我们对客户多样化和快速发展的需求做出回应的能力将决定我们的与众不同。 

例如,我们有专门为微型企业家设计的产品,该产品最著名的是 马钦加。该产品是基于移动设备的贷款,旨在解决这一群体中的资金难题,他们依靠出售商品谋生。如您所知, the 马钦加s 有一个小的现金周期,从早上购买商品开始到整天摆卖以获利。通常,他们用光了资金,这意味着那一天他们将无法生产。 Machinga 贷款通过使他们能够立即使用现金来购买商品来应对这一挑战。我们利用政府计划来枚举微型企业家,从而开发了该产品,我们认为这是在财务上纳入它们的机会。 长期计划是建设他们的能力,以发展自己的业务。 

我们还为大学生​​推出了专门的产品,命名为 动臂推进. The product targets to empower students to allow 的m to focus on 的ir academic endeavours, irrespective of 的 delays in disbursement of 的ir loans. 

但更重要的是,我们通过“妇女获得融资倡议”(WAFI)将包容性范围扩大到了其他服务不足的群体,例如妇女。该倡议旨在使妇女有能力做出适合其能力和机会的财务选择。 

我们计划同时利用技术和广泛的分销网络来推动包容性。 

尽管目前存在一些不利因素,以及持续进行的Covid-19大流行,但坦桑尼亚仍有望成为增长最快的经济体之一。您如何适应这种环境?您打算在未来几年内在坦桑尼亚的社会经济发展中扮演什么角色? 

尽管COVID-19大流行在全球经济中造成了深远的破坏,但它为企业带来了新的机遇。我们作为企业的本能反应是,首先,通过与客户紧密合作以预见眼前和长期的挑战,帮助他们渡过难关。我们并没有回避为客户提供帮助的机会,特别是那些受大流行影响最大的行业,例如旅游业。根据监管机构的措施,我们接触了该行业中的所有借款客户,评估了他们的具体情况,并做出了最适合他们的干预措施,包括贷款重组和在极端情况下暂停执行。     

为了响应当局提供的减轻病毒传播的指导方针,我们为客户创建了引人注目的数字银行业务主张,从而使他们能够通过数字渠道进行大部分银行交易。 

在内部,我们已经加快了专注于改善客户体验的数字项目,因为这种流行病已经打开了银行概念中从未想到的一系列新的社会需求。  更重要的是,我们正在与企业合作,以帮助他们发现大流行带来的新机会。

作为坦桑尼亚的本土品牌,我们希望站在我国社会经济转型的最前沿。我们的战略计划考虑了国家经济蓝图,在该蓝图中,坦桑尼亚已成为中等收入经济体。 

We will continue focusing on supporting 的 agriculture value chain, trade and manufacturing sectors, which play a central role in 的 country’s economic development.  

我们还将继续在确保实现强大的基础设施建设能力方面发挥积极作用,因为这将长期影响经济。这就是为什么我们一直热衷于支持该国的基础设施项目,例如Nyerere水电项目,标准轨距铁路(SGR)和Julius Nyerere国际机场的扩建。