坦桑尼亚巴克莱银行常务董事Kihara Maina访谈

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Tanzania Invest和Maina先生讨论了坦桑尼亚的银行业趋势和创新,银行在推动该国社会经济发展中发挥的作用以及巴克莱银行坦桑尼亚的战略重点和竞争优势。

坦桑尼亚投资:巴克莱银行是坦桑尼亚最早的银行之一。这个市场对巴克莱非洲意味着什么?

Kihara Maina:巴克莱与坦桑尼亚的关系可以追溯到1925年,当时我们在该国首次对外营业。由于国有化缺席了33年,我们于2000年重新进入市场。

在过去十年中,毫无疑问,非洲已从成为世界经济问题之一的地区转变为其最大的经济机会之一。在过去的二十年里,国际公司对非洲的初步提议现在已经变成了成熟的兴趣。

大量投资涌入非洲大陆,并且准备来的更多。从欧洲联盟和美国到中国和日本,非洲现在已成为世界上每个主要经济体的坚强后盾。

国际利益不仅受到资源前景的驱动,而且还受到非洲蓬勃发展的消费者群体带来的非凡机遇的驱动。非洲现在是仅次于东亚的世界第二快速增长的地区。

随着投资者越来越多地将注意力转向该大陆,非洲大陆正在朝着深化其金融市场迈出下一步。金融部门在非洲国家内和整个非洲国家提供适应性解决方案的机会是不可估量的。

2013年,通过合并Absa Group Limited和大部分Barclays Africa业务成立了Barclays Africa Group。

巴克莱非洲在博茨瓦纳,加纳,肯尼亚,毛里求斯,莫桑比克,塞舌尔,南非,坦桑尼亚(坦桑尼亚巴克莱银行和国家商业银行),乌干达和赞比亚的银行中拥有多数股权。它还在纳米比亚和尼日利亚设有代表处,并在博茨瓦纳,莫桑比克,南非和赞比亚设有银行保险业务。

肯尼亚巴克莱银行和博茨瓦纳巴克莱银行继续在各自的证券交易所上市。巴克莱银行(Barclays Bank PLC)在埃及和津巴布韦都有业务,这些业务将继续由巴克莱非洲集团的管理层管理。

通过提供适当的平台在非洲开展业务,这种重组极大地促进了我们的发展。

巴克莱非洲集团的税前PBT利润超过10亿英镑,收入40亿英镑,我们为1200万客户提供服务。

巴克莱非洲集团的成立为我们提供了强大的竞争优势。我们为客户提供深厚的本地知识和业务,以及一家全球银行的专业知识和支持;因此,我们有能力通过降低经商成本,提供并增强进入非洲大陆的渠道以及成为本地和全球市场之间的桥梁,在赋予非洲权力方面发挥关键作用。

我们成为非洲客户和客户的“转行”银行的策略恰恰是这样:将我们最好的非洲业务与我们最好的全球特许经营结合在一起,以便我们成为客户和客户考虑的首选他们的银行业务需求。

TI:什么’您对坦桑尼亚的关注?

KM:我们的战略以坦桑尼亚提供的关键机遇为中心。

我们利用自身的实力和专业知识为选定的细分市场提供服务,其中包括针对个人客户的零售银行业务;我们的公司&跨国公司,大型公司和公共部门的投资银行业务部门以及中小企业的商业银行业务。

所有这些细分市场均以我们的国际能力为基础,这使我们能够全面满足客户的广泛需求。

坦桑尼亚巴克莱银行在财富和投资管理领域也很强大,通过我们的零售高级部门,我们的客户可以使用这些服务。

例如,任何希望在坦桑尼亚开展业务的跨国公司都可能希望与像巴克莱这样的全球银行建立集团关系。因此,对于我们来说,将它们作为链接到我们全球网络的客户端与他们联系,而不是将它们视为在本地运营的单个实体,具有商业意义。

这样,我们将更好地准备解决他们的复杂需求,并确保他们在履行国际义务的同时进入当地市场。这表明了我们所谓的完全全球化,完全区域化和完全本地化的含义。

TI:坦桑尼亚的新银行趋势如何?

KM:  坦桑尼亚的经济已经变得非常开放,竞争异常激烈,从我们为经济所见的令人印象深刻且稳定的增长率中可以明显看出。

随着时间的推移,坦桑尼亚的零售银行市场已经增长。综上所述,坦桑尼亚的银行业以其现代形式可能已有二十多年的历史了。在过去十年左右的时间里,掀起了一股竞争力浪潮。

因此,从本质上讲,零售市场对现代银行业的需求越来越强。我们必须确保零售银行产品不仅可以发挥功能目的,而且还能够与当前的市场期望竞争。它们必须是安全和可信赖的,易于使用的,并为客户提供便捷的访问权限,而如今,这种便利已经随着移动电话和Internet的使用而得到扩展。

说到手机,我们看到手机银行的渗透率有所提高。当前的社会经济限制仍然意味着大多数坦桑尼亚人没有银行服务,因此银行服务正朝着便利和可及的方向发展。手机银行肯定会确保我们增加全国银行客户的比例。

在过去的四年中,我们看到银行渗透率仅略有提高,大型银行经历了相当大的转变。这绝对意味着有必要将银行业在成年人口中的渗透率提高12%左右。这样做的关键将是金融普惠,代理银行业务和移动应用。

电信公司在金融普惠性领域中发挥了重要作用,并且我们看到这方面的显着增长,从2009年的1%增长到近57%。

现在有五家银行提供代理银行业务,从2013年9月到今年4月,代理人数几乎翻了一番。

对于巴克莱银行而言,这一转变要求我们不仅要在介绍的产品和服务类型上进行创新,而且还要考虑如何针对选定的细分市场来提高使用率和渗透率。

TI:您今天在坦桑尼亚服务于哪些零售银行业务?

KM:我们的零售策略服务于三个细分市场,我们将其定义为高级,声望和个人银行业务。 Premier为我们的高价值客户提供服务,Prestige为有抱负的中产阶级提供服务,Personal为大众化的富裕客户提供服务。 

坦桑尼亚人口非常庞大,目前只有12%的人口有银行存款.

我们已将自己与这些重点领域保持一致,因为我们认识到以全部人口为目标将需要昂贵的容量和基础设施。因此,我们选择了最专注于技术驱动解决方案和服务的细分市场。反过来,这使我们能够为客户提供适当的产品,并保证提供与巴克莱品牌相关的质量和服务。

TI:就坦桑尼亚的银行创新而言,我们还能期望什么?

KM:创新的主要驱动力是技术的扩散。它’就通信的需求和与人之间的联系能力而言,手机在非洲的发展史无前例。

我肯定会看到这种趋势继续发展,因为互联网访问变得越来越容易且更具成本效益。这种情况将持续下去,并且随着互联网的价格越来越便宜,很明显,我们将开始在这一领域看到更多的创新。

在巴克莱,我们’我们已经通过手机银行便利了公用事业和其他付款和转帐,但我们’重新探讨我们如何部署信贷工具并通过手机提供储蓄产品。

经验告诉我们,基本需求并没有真正改变,但是访问渠道和用户体验是不断变化的要素。银行将需要跟上技术的发展,以提供更快,更安全和更具创新性的解决方案,以满足客户的需求。

我们一直在寻找部署最新技术的机会。我们刚刚介绍了一系列创新的ATM,称为i-ATM(智能ATM)。这些自动柜员机可让您在一天中的任何时候进行现金或支票存款。它们是复杂的界面,具有声音功能,因此可以满足和服务视障客户。

这些自动柜员机还可以使巴克莱客户向非巴克莱客户汇款,这些非巴克莱客户可以通过我们创新的现金转账产品通过完全相同的自动柜员机获取这些资金。此外,我们是唯一一家通过applet和USSD访问提供双重访问移动银行平台的银行。

我描述的创新主要针对零售领域,但是我们的公司银行业务中也存在着重于提供高效且具有成本效益的现金管理解决方案的类似创新,我们为客户提供了最安全的基于令牌的互联网银行平台。促进直接付款,例如税收和贸易付款。

随着金融市场变得越来越复杂,风险管理解决方案的创新也将被视为。资本账户的开放将有助于扩大我们的市场深度,并使像我们这样的银行能够提供定制的风险管理解决方案,以解决坦桑尼亚市场独特的情况。

TI:巴克莱在坦桑尼亚的野心和USP是什么?

KM:坦桑尼亚巴克莱银行的目标是成为坦桑尼亚所有客户和利益相关者的“随行”银行。

我们通过帮助我们的员工和客户以正确的方式实现他们的抱负,将所有精力集中在维持以客户为中心的组织上。因此,在我们与客户,监管机构,合作伙伴和其他利益相关方的所有合作中提高透明度至关重要。

在努力成为“准入”银行的同时,我们还研究了其他绩效指标。我们设定了到2016年实现20%的净资产收益率的目标。

我们还确定了我们要运营的细分市场的市场雄心,我们的目标是持续提高成本效率,以在2016年之前将成本收入比提高到50%左右。

我们要确保我们具有资本效率。我们将通过使用各种工具并在不存在的地方进行倡导和开拓来促进这一过程。

TI:您如何看待坦桑尼亚最初的两个征信机构?他们放宽信贷了吗?

KM:是的。我们与征信机构密切合作,未经个人批准,请勿批准个人市场中的任何贷款。

自然,随着它越来越广泛地应用于授信业务中,该过程将得到改善。

作为一个行业,我们需要考虑增加信息源的必要性,有时使它们成为强制性的,以推动早期采用,然后还要确保人们根据这些信息源做出决策。只有这样,我们才能开始适当利用这些局。我们应该不断挑战自己,以改进此类关键干预措施,使我们能够加深在该国的银行业务。

TI:坦桑尼亚的银行在通过企业社会责任(CSR)协助该国的社会经济发展中发挥着至关重要的作用。您如何扮演这样的角色?

KM:我们将企业社会责任(CSR)或我们在巴克莱银行中所说的公民身份视为战略不可或缺的一部分。巴克莱银行一直是这个领域的领导者,在全球范围内将税后利润的1%用于公民活动。

在巴克莱,我们的企业公民议程采取了特殊的方法。我们的企业公民支柱包含三个主要要素:第一是我们开展业务的方式:我们致力于通过努力改善我们提供的服务,在我们如何管理业务和积极管理方面做出负责任的决策来维护我们的业务完整性。我们所做的社会和环境影响。

第二个是对增长的贡献:我们通过提供可帮助人们和社会取得可持续发展的商业产品和服务来支持经济增长和创造就业机会。

第三是支持我们的社区:巴克莱在我们生活和工作的社区中扮演着更广泛的角色,这超出了我们通过核心业务活动所提供的服务。

我们通过社区投资计划来做到这一点,该计划旨在帮助改善全球弱势年轻人的企业,就业能力和财务技能。

此外,坦桑尼亚巴克莱银行(Barclays Bank Tanzania)在过去两年中已培养了60,000多名坦桑尼亚人,其中40%的人成功开设了自己的企业,现在完全自力更生。

我们赞赏正规部门无法创造足够的就业机会来吸引新的劳动力加入,而企业家精神是我们经济增长的关键。

TI:坦桑尼亚正在见证着巨大的社会经济发展。如果您必须描述五年内坦桑尼亚的情况,您会说什么?

KM:我认为我们’我们会走的更远’已经为国家立下了汗马功劳。

We’我们制定了详尽的2025年愿景,并制定了实现该愿景的各种计划。它’看到诸如总统交付局这样的举措感到非常鼓舞,该举措将重点放在我们如何实际实现所有这些不同目标上。

我相信,在五年的时间里,我们将在整个地区更好地定位为经济体,并且在我们邻国的经济福祉中将更加重要。随着我们提高港口效率并增加铁路和公路网络的连接,我们’在我们如何通过贸易与国际社会互动等方面,必将扮演更重要的角色。这也将对我们意味着巨大的增长机会。

德州仪器(TI):您对看坦桑尼亚的投资者有何建议?

We’我们看到了坦桑尼亚的发展速度,过去十年间GDP增长率从较低的基础持续了7%。随着基础的提高,它变得更具竞争力和吸引力。这是访问和评估巨大投资机会的合适时机。

我们已经看到该国在该地区吸引外国直接投资方面处于领先地位(2012年为17亿美元)。坦桑尼亚是一个美丽的国家,拥有全球最丰富的生物多样性,丰富的文化和蓬勃发展的经济。我们邀请您来亲身体验。

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